Chase 5/24ルールとは？在米日本人が知っておくべき完全FAQ
「Chase Sapphireを申込んだのに審査落ちした…」「5/24ってなに？」「家族カードもカウントされるの？」
Chaseカードを狙う在米日本人が必ずぶつかるのが5/24ルールです。知らずに申込むと審査落ちして、クレヒスに余計なHard Inquiryだけが残る最悪の結果に。この記事でルールを完全理解しましょう🍑
基本編
過去24ヶ月以内に5枚以上のクレジットカードを開設した人は、Chaseの主要カードに審査が通らないというルールです。
Chaseが公式に発表したルールではありませんが、業界では広く知られた事実で、数多くの申込実績から確認されています。
「5/24」の読み方は「ファイブ・トゥエンティーフォー」。「過去24ヶ月に5枚以上」が規制の境界線です。
明確な理由は公表されていませんが、業界的には「クレカ乱発によるウェルカムボーナスの悪用防止」が主な目的と言われています。
複数のカードに次々と申込み、ウェルカムボーナスだけ取って解約を繰り返す「churning（チャーニング）」という行為を防ぐため、多くのカードを短期間に開設している人を規制しています。
カウント編
基本的に個人名義で開設したすべてのクレジットカードがカウントされます。
| カードの種類 | カウント |
|---|---|
| Chase発行の個人カード | カウントされる |
| 他社（Amex・Capital One等）の個人カード | カウントされる |
| Authorized User（AU）として追加されたカード | カウントされる（場合による） |
| 百貨店・リテールのストアカード | カウントされる |
| 信用組合（Credit Union）のカード | カウントされる |
配偶者や家族のカードにAuthorized User（追加カード会員）として追加された場合も、クレジットレポートに記録が残り5/24にカウントされることがあります。ただし、Chaseの審査担当者に説明すれば除外してもらえるケースも報告されています。
| カードの種類 | カウント |
|---|---|
| ビジネスクレジットカード（Chase Ink等） | カウントされない |
| Amex・Capital One等のビジネスカード | カウントされない |
| デビットカード | カウントされない |
| プリペイドカード | カウントされない |
| 24ヶ月より前に開設したカード | カウントされない |
Chase Ink Business Preferred等のビジネスカードは5/24のカウントに影響しません。すでに5/24に近い方は、ビジネスカードで先にポイントを貯める戦略も有効です。（ビジネスカードの申込には事業の実態が必要です）
確認・対処編
以下の手順で確認できます：
- annualcreditreport.com で無料のクレジットレポートを取得
- 「Accounts」セクションを開く
- 過去24ヶ月以内に「Open」になったクレジットカードの数を数える
- 4枚以下 → Chase申込OK ｜ 5枚以上 → 5/24対象
または無料のクレジット管理サービス（Credit Karma等）でも開設日が確認できます。
カウントされるのは「申込日」ではなく「開設承認日（Opened Date）」です。審査に数日かかったカードは、実際に開設された日からカウントされます。
基本的に「待つ」しかありません。ただし戦略的に待つことで最短でChaseカードに申込めます。
例：2024年3月に5枚目のカードを開設した場合、2026年4月以降にそのカードが「24ヶ月前」になり、カウントが4枚に減ります。
家族・戦略編
YES！5/24は個人ごとに適用されます。
駐在員本人が5/24に引っかかっていても、配偶者が4枚以下ならChaseカードを申込めます。これは在米日本人家族にとって非常に重要なポイントです。
例：本人が1〜2月にChase Sapphireを申込んだら、配偶者は半年後にChase Freedom Unlimitedを申込む。こうすることで5/24の枚数を個人レベルでコントロールできます。
また、配偶者が就労ビザを持っていない場合でも、Authorized User（AU）での追加ではなく自分の名義で申込むことでクレヒスを個別に構築できます。詳しくは「駐在員家族のクレカ戦略」の記事をご参照ください。
Chase狙いなら「Chaseを最優先で申込む」のが鉄則です。
| 時期 | おすすめの申込順 | 理由 |
|---|---|---|
| 渡米直後 | Discover Student or BoA | クレヒスゼロから始める |
| 6〜12ヶ月後 | Chase Sapphire Preferred | Chaseを最優先！5/24を使う価値が最も高い |
| さらに3〜6ヶ月後 | Chase Freedom Unlimited | Chaseコンボ完成。Urポイント集約 |
| 2年目〜 | Amex Gold等 | ChaseのUrポイントが安定したら他社へ |
渡米後すぐにAmexやCapital Oneを次々と申込んでしまい、気づいたら5/24に引っかかってChase Sapphireに申込めなくなる。Chase狙いなら最初にChaseを確保するのが正解です。
いくつかの例外・特例が報告されています：
- Chase支店での対面申込：銀行員がシステムをオーバーライドして承認してくれたケースが一部報告されています（保証はなし）
- プリセレクト・招待オファー：Chaseから直接届いたオファーの場合、5/24を超えても通ることがある
- Chaseビジネスカード：ビジネスカード自体は5/24の影響を受けない（ただし申込時に5/24が確認されるカードも）
ただしこれらは例外であり、確実に適用されるとは限りません。基本は「5枚以内に抑える」が確実な対策です。